联社
作者: 发布日期:2015年12月06日 点击率:
吉安县农村信用合作联社
江西省联社吉安办事处党组成员
吉安县农村信用合作联社党委书记、理事长 鄢新平
一、吉安县农村信用合作联社基本情况
吉安县农村信用合作联社是经中国银行业监督管理委员会批准成立的股份制法人金融机构。全辖设有11个机关职能科室和26个营业网点,在职员工278人。
吉安县联社始终坚持“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位,积极主动融入吉安县经济社会建设,在提升经济社会贡献度的同时,自身业务也得到快速发展,存贷款规模从2004年12月8亿元,到2010年9月突破30亿元,到2013年10月突破60亿元,至2014年12月存贷款规模达到70.5亿元。存、贷款余额、增幅及增量持续保持全县金融机构首位。截至2014年12月末,各项存款余额为477757万元,存款市场份额为34.56%;各项贷款余额为227186万元,贷款市场份额为33.19%。
在做大做强小额农贷、抵质押担保贷款的基础上,先后推出返乡农民工自主创业贷款、下岗再就业担保贷款和生源地助学贷款、横江葡萄、井冈蜜柚、温氏养鸡、正邦养猪等特色农业贷款、农村青年信用示范户贷款、“财园信贷通”保证贷款、“财政惠农信贷通”贷款,2013年在全省率先推出扶贫到户产业发展担保贷款,成为全省首家“扶贫到户产业发展担保贷款”试点单位。荣获由江西省劳动和社会保障厅、省财政厅、人民银行南昌中心支行授予的“江西省小额担保贷款工作先进单位”。
吉安县联社为使广大客户享受到现代金融服务的便利,不断提升服务手段。开通了全国银行现代支付系统,全国银联清算系统、全国农信社通存通兑系统,相继开通了百福银联卡、百福惠民卡、百福公务卡、百福电话银行、百福网上银行、百福转账终端、等电子银行服务。在县城美博购物广场、吉安县工业园(协讯电子对面)、桐坪镇二十公桩处、文天祥纪念馆对面、六星集团大门口、亿都家俱博览城新设6个离行式自助银行,方便周边群众享受7×24小时全天候不间断的金融服务。特别是“惠农一卡通”使政府50多项惠农补贴资金有了统一快捷的拨付通道,让广大农民真正享受到与城市居民同等便利的现代金融服务,惠及全县几乎所有农民,“一卡通”已成为联系政府和农民间的重要金融纽带。2014年10月1日在新大楼搬迁之际,全面启动保管箱业务,保管箱业务在吉安县金融机构属首家,也是吉安市农村信用社系统内首家开办保管箱业务的成员行社。
吉安县联社以“敬业”为核心,弘扬“勤奋、忠诚、严谨、开拓”的企业精神,坚持“以人为本”的理念,不断优化员工队伍,夯实发展基础,打造先进企业文化品牌。多年来,获得省联社工作成效先进单位、综合考评先进单位等多项省级荣誉,全市文明单位、园林单位等多项市级荣誉,县直部门目标考评先进单位、综治目标管理先进单位等多项县级荣誉。
2015年是庐陵信合成立65周年,面对发展新常态下的银行改革发展的新机遇和新挑战,吉安县联社将按照年初提出的“强管理、求创新、抓转型、实现新发展”的工作思路,求真务实,锐意进取,开创庐陵信合新局面。
二、吉安县农村信用合作联社金融产品介绍
(一)信贷类产品
按贷款对象可归类为:个人类贷款、特色类贷款、公司类贷款;
个人类贷款包括:农户小额信用贷款、个人房产抵押贷款、定期存单质押贷款、个人商(住)按揭贷款、汽运贷;
农户小额信用贷款贷款对象为吉安县农村信用合作联社服务区域内农户,金额为20万元以内,期限1-3年;
个人房产抵押贷款是指吉安县农村信用合作联社以借款申请人本人或第三人具有所有权的门面、住房、公寓等房产作为抵押物,向借款申请人发放的人民币贷款业务。
个人商住按揭贷款是指购房借款人以所购的一手房屋(包括普通住房和商业用房)作为抵押物,在吉安县农村信用合作联社获得的贷款。
汽运贷是指是指吉安县农村信用合作联社向自然人发放的,用于购买一手货运车(包括货车、卡车等),并以该货运车为抵押物,同时由借款人挂靠的汽车经销商提供担保,并按月偿还贷款本息的一种贷款方式。贷款金额5-80万元,期限1-3年。
特色类贷款包括:下岗再就业担保贷款、生源地助学贷款、扶贫到户产业发展担保贷款、正邦养殖担保贷款、公职人员贷款;
下岗再就业担保贷款是指吉安县农村信用合作联社针对服务区域内经过劳动保障部门审查确认的下岗失业人员,而发放的由财政贴息,用于支持下岗失业人员创业的小额担保贷款。贷款额度为5万元,期限1年。
生源地助学贷款是指吉安县农村信用合作联社向江西籍县级以下(不含县城)、乡、镇,就读于江西省内普通高等学校的学生,因其家庭经济困难、在其父母户籍所在地发放的生源地助学贷款。每学年的贷款额度不低于1000元(含),不超过6000元。借款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定,最长不超过14年,其中在校生按剩余学习年限加10年确定(最长不超过13年)。
扶贫到户产业发展担保贷款发放对象为全县农村年人均收入在2300元以下且登记在册的贫困农户。贷款金额不超过10万元,贷款期限一般为1-2年。
正邦养殖担保贷款为辖内有意与正邦公司合作,因养殖资金不足,经正邦公司和信用社调查审批符合相关条件的养殖户。我社根据养殖户规模大小,与担保公司共同核定,原则上按600元/头猪标准发放贷款,但总发放金额不得超过单笔金额限制,期限一般为一年,最长不超过两年。
公职人员贷款基于公职人员的信誉、资产和年收入等情况,在核定的授信额度内不需提供担保的贷款。贷款金额为5-50万元,贷款期限为1-3年。
公司类贷款包括:流动资金贷款、固定资产贷款、财政惠农信贷通、财园信贷通、存货质押贷款、银行承兑汇票。
流动资金贷款为向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。
固定资产贷款是吉安县农村信用合作联社向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于固定资产投资的贷款(含房地产项目开发贷款)。
财政惠农信贷通指政府安排专项资金作为贷款风险补偿金,由吉州、青原区农工部、财政、农业、林业等部门与吉安县农村信用合作联社合作,帮助新型农业经营主体获得生产经营资金的融资模式。贷款金额为300万元以内,期限一年。
“财园信贷通”是指政府安排专项资金与吉安县农村信用合作联社合作,帮助工业园区企业获得流动资金贷款的融资模式。贷款金额不超过500万元,期限1年。
存货质押贷款是指借款申请人以吉安县农村信用合作联社能够接受的其自身或第三人存货质押,办理的短期流动资金贷款。
银行承兑汇票是指由从事合法经营活动,经当地工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织向吉安县农村信用合作联社申请签发的,并由吉安县农村信用合作联社作为付款人,承诺在票据到期日向收款人或持票人支付票面金额的票据行为。授信期限不超过三年,单笔银行承兑汇票承兑期限最长不得超过6个月,手续费为承兑金额的0.5‰。
(二)支付结算类产品
现代支付:分为大额实时支付系统、小额批量支付系统。实现汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)、财税库汇划等功能。包括单位和个人超出江西省农信社范围的各种款项的结算、方便老百姓缴纳水、电、煤气等公用事业费、企业向在不同银行开户的员工发放工资、保险金、养老金等支付系统。
农信银:农信银系统可以为广大城乡客户办理实时电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑等业务。主要包括:实时电子汇兑、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务、城乡通业务。
农民工银行卡特色服务:指农民工在打工地办理银联卡并存入现金,返乡后在家乡就近的农村信用社(农合行、农商行)营业网点提取现金或查询余额的一项专门为农民工朋友设计的银行卡服务。
(三)电子银行类产品
江西省农村信用社全新打造“百福e家”电子银行品牌,目前有网上银行、手机银行、自助银行、电话银行、自助转账终端、短信服务等电子银行产品
自助银行:“自助银行”是江西农村信用社(农商银行)为客户提供24小时自助服务的营业场所。您可以通过自助银行提供的各种设备,自行办理取款、存款、转 账、改密、查询和定活理财等业务。目前全县农信社CRS机、ATM机近40台,覆盖全县所有城市、乡镇。目前,用百福卡在全省农信社自助存取款机办理业务交易手续费100%免费。
百福自助转账终端:(1)商户POS机。POS机业务主要面向企事业单位财务结算需求、市场中消费收单需求等应用领域,为商户提供安全、便捷的金融服务。(2)助农POS机。是江西省农村信用社推出的新型金融自助服务,通过整合银联消费、农民工银行卡特色服务、助农取款、人行大小额支付和农信银通存通兑等多渠道业务应用,为“三农”打通了快捷、便利的多应用金融支付和跨行转账通道。
移动银行:百福移动银行包含手机银行客户端、手机银行卡、微信银行等。
提供7×24小时全天候贴心服务,不分节假日,免除排队烦恼,随时随地办理银行业务
网上银行:全新的在线金融服务借助现代信息网络技术,使客户足不出户就能在线享受银行专业化、个性化的服务,跨越时空的限制,最大限度地扩大业务范围和时间。年费、服务费全免,全省农村信用社范围内转账手续费全免。
空中银行(电话银行):通过电话自助语音和人工服务方式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、公务卡业务、业务咨询、投诉建议等金融服务的新兴银行业务。
信使服务:江西省农信社利用移动电话覆盖全国的客户服务渠道,提供7×24小时服务。该功能可实现账户监管人及时掌握资金动向,有效保障客户资金安全,最大限度地防范账户资金动账风险。江西省农村信用社采取全省统一的短信号码96268及1062 96268为客户提供短信服务。提供需签约的账号及该账号开户时预留的有效证件到开户网点办理相关的签约手续即可开通。目前年费、服务费全免。
(四)综合类产品
保管箱业务:吉安县农村信用社是吉安县第一家开办保管箱业务的银行,吉安县农村信用社以其优质信誉为保证,为客户提供安全保密的保管箱业务,让您安心又放心。我社总共安放了1204个保管箱,包括了5种大小不同的规格箱型。物品的保管需要。
“村村通”助农取款业务:是一项将自助转账终端布放在村委,方便村民,足不出村便能解决取款、汇款等基本金融业务的便民惠民工程。
代发退休社保业务”2015年5月初,该社成功与吉安县社会保险事业管理局业务对接,开通代理县社保局发放城镇职工退休人员工资业务,代理发放城镇职工退休工资,实现代发城镇职工退休人员工资业务零突破。